Texto obtenido de Caja de Herramientas
de Gestión Empresarial 
Texto obtenido de Caja de Herramientas
de Gestión Empresarial
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El desarrollo de la Industria de las Microfinanzas en Guatemala, depende en gran medida de lograr disminuir la asimetría de información que existe entre los oferentes y demandantes de este mercado, lo que permitirá mostrar la situación existente en el mercado microfinanciero.
Para reflejar la situación existente en el mercado microfinanciero guatemalteco,
el Vice-Ministerio de Desarrollo de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa
del Ministerio de Economía de Guatemala (MINECO) a través de su
Programa de Desarrollo Institucional y de Políticas en Apoyo a la MiPYME,
con el decidido apoyo del Comité de Cooperantes Internacionales en Microfinanzas
de Guatemala (CCIMF), conformado éste último, por la Agencia de
Cooperación Internacional del Gobiemo de USA (US-AID) ejecutado por el
Programa AGIL; el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), el Banco Centroamericano
de Integración Económica (BCIE)I la Delegación de la Unión
Europea en Guatemala, la Agencia de Desarrollo del Reino de Suecia, la Cooperación
Técnica Belga (CTB) y la Cooperación técnica Alemana (GTZ)
a través de su Programa de Apoyo a la Micro, Pequeña y Mediana
Empresa GTZ/PROMOCAP, han venido trabajando desde hace dos años en la
edición del primer Boletín Estadístico y Financiero de
Microfinanzas. La información que contiene este boletín corresponde
a dos de los tres tipos de operadores (Bancos, Cooperativas de Ahorro y Crédito
y OPD's Financieras).
Esta es una modesta contribución, novedosa en el contexto del país,
por ser una más de las expresiones de que es posible la colaboración
decidida, entre la Cooperación Internacional en Microfinanzas de Guatemala
y el ente del Gobierno de Guatemala encargado de promover la MIPYME, que esperamos
sinceramente pueda continuar e incorporar a nuevos actores.
Los datos contenidos en el presente boletín son de entera responsabilidad
de las instituciones participantes, lo que significa que no hemos modificado
en forma alguna la información proporcionada.
Agradecemos a las instituciones que confiaron en este esfuerzo de transparentar
la información del sector microfinanciero e instamos a otras instituciones
para que en el próximo número se adhieran a este esfuerzo que
va dirigido a fortalecer el sector de la industria de microfinanzas.
Esta es una objetivación de la voluntad de transparencia y desarrollo,
que en Guatemala no se limita al sector microfinanciero, sino que para la alegría
de todos, tiene que ver con la consolidación de la Paz y la construcción
de la Democracia.
El Vice ministerio de Desarrollo de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa
y el Comité de Cooperantes Intemacionales en Microfinanzas
-CCIMF-, agradecen al Consejo Editorial el esfuerzo en haber llevado adelante
esta iniciativa.
Lic. Cecilia Moscoso de Salazar
Viceministra de Desarrollo de la
Micro, Pequeña y Mediana Empresa
Ministerio de Economía
Richard Clark
Coordinador del Comité de Cooperantes lnternacionales en Microfinanzas
| No | Nombre de la Institución | Siglas | Año de Constitución | Dirección | Teléfonos | Fax | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Asociación de Cooperación Técnica | ACT / FUNDEA | 1.990 | 12 Calle 1-25 Zona 10,Edificio Géminis, Torre Sur, nivel 15, Guatemala Ciudad | 335-2846 335-2847 | 335-2846 335-2847 | fundea@c.net.gt |
| 2 | Asociación Civil Guatemalteca para el Desarrollo Integral | ASDESARROLLO | 1,989 | 5a. Ave. 6-73 zona 1 Retalhuleu | 771-3688 771-0553 | 771-3259 | asdesarrollo@hotmail.com |
| 3 | Banco del Café | BANCAFE | 1,999 | Torre del País , Ave. La Reforma 9-30, Zona 9, Guatemala | 339-8888 331-1311 | 361-3892 | www.bancafe.com.gt |
| 4 | Asociación Cooperación para el Desarrollo Rural de Occidente | CDRO | 1,986 | Paraje Tierra Blanca Totonicapán |
766-2175 766-2177 766-2179 | 766-2183 | cdro@infovia.com.gt |
| 5 | Fundación de Asistencia para la Pequeña Empresa | FAPE | 1,984 | 37 Ave. 2-29 zona 7, Colonia El Rodeo, Guatemala, Ciudad | 434-2472 | 434-2474 | fape@c.net.gt |
| 6 | Fundación Internacional para la Asistencia Comunitaria | FINCA GUATEMALA | 1,997 | 4a. Ave. 6-51 zona 1, Villa Nueva | 635-5770 635-5570 | 635-5570 | cristianfinca@aol.com |
| 7 | Fundación Crysol | FUNDACION CRYSOL | 2.000 | 6a. Ave. 1-60 zona 1, Barrio La Democracia, Jalapa | 270-2439 922-4141 | 922-4141 | crisol@internetdetelgua.com.gt |
| 8 | Fundación Génesis Empresarial | GENESIS EMPRESARIAL | 1,988 | 13 calle 5-51 zona 9, Guatemala, Ciudad | 334-4466 | 334-4474 | genesisempre@c.net.gt |
| 9 | Fundación para Mentores Empresariales | MENTORES EMPRESARIALES | 2,000 | 6a. Ave. 13-43 zona 9, Locales 4 y 5, Guatemala, Ciudad | 332-1902 | 332-2678 | mentores@intelnet.net.gt |
| 10 | Asociación de Mujeres en Desarrollo | MUDE | 1,994 | 2a. calle B, 1-16, Colonia Lomas del Sur, Villa Nueva | 630-0897 | 630-0897 | mude@concyt.gob.gt |
Instituciones de Microfinanzas |
|||||||
Balance General Consolidado OPDF's y
Bancos |
|||||||
| al 31 de Diciembre de 2001 |
|||||||
(Cifras en miles de Quetzales) |
TOTAL | ||||||
| OPDF's* | BANCOS | IMF'S | |||||
| ACTIVO | 208,818.9 | 6,708.5 | 215,527.4 | ||||
| DISPONIBILIDADES | 17,768.5 | 17,768.5 | |||||
| Caja | 714.1 | 714.1 | |||||
| Bancos del País | 15,983.0 | 15,983.0 | |||||
| Bancos del Exterior | 1,071.4 | 1,071.4 | |||||
| INVERSIONES | 1,392.0 |
1,392.0 |
|||||
| Títulos-Valores | 1,392.0 | 1,392.0 | |||||
| CARTERA DE CREDITOS | 163,642.2 | 6,708.5 | 170,350.7 | ||||
| Vigentes al Día | 169,087.4 | 6,671.1 | 175,758.5 | ||||
| Vigentes en Mora | 2,570.0 | 2,570.0 | |||||
| Vencidos | 1,475.1 | 89.8 | 1,564.9 | ||||
Suma |
173,132.5 | 6,760.9 | 179,893.4 | ||||
| (-) Estimaciones por Valuación) | 9,490.3 | 52.4 | 9,542.7 | ||||
| CUENTAS POR COBRAR | 11,570.7 | 11,570.7 | |||||
| Deudores Varios | 5,049.9 | 5,049.9 | |||||
| Productos Financieros por Cobrar | 5,949.4 | 5,949.4 | |||||
| Otros Productos por Cobrar | 571.4 | 571.4 | |||||
| GASTOS ANTICIPADOS | 683.7 | 683.7 | |||||
| ACTIVOS EXTRAORDINARIOS | 1,486.7 | 1,486.7 | |||||
| OTROS GASTOS POR LIQUIDAR | 975.5 | 975.5 | |||||
| INMUEBLES Y MUEBLES (neto) | 11,218.7 | 11,218.7 | |||||
| CARGOS DIFERIDOS (neto) | 80.9 | 80.9 | |||||
| PASIVO | 130,247.3 | 444.7 | 130,692.0 | ||||
| CREDITOS OBTENIDOS | 70,671.4 | 70,671.4 | |||||
| Préstamos a Corto Plazo | 65,491.4 | 65,491.4 | |||||
| Porción Circulante Préstamos a más de un año Plazo | 5,180.0 | 5,180.0 | |||||
| GASTOS FINANCIEROS POR PAGAR | 675.4 | 675.4 | |||||
| CUENTAS POR PAGAR | 4,086.3 | 444.7 | 4,531.0 | ||||
| Obligaciones inmediatas | 1,240.2 | 444.7 | 1,684.9 | ||||
| Ingresos por Aplicar | 59.3 | 59.3 | |||||
| Donaciones por Aplicar | 596.0 | 596.0 | |||||
| Otras Cuentas por Pagar | 2,190.8 | 2,190.8 | |||||
| PROVISIONES | 6,169.4 | 6,169.4 | |||||
| SUCURSALES | 0.2 | 0.2 | |||||
| CREDITOS DIFERIDOS | 2,345.3 |
2,345.3 |
|||||
| CREDITOS OBTENIDOS A MAS DE UN AÑO PLAZO | 43,365.8 | 43,365.8 | |||||
SUBTOTAL |
127,.313.8 | 444.7 | 0.0 | ||||
| OTRAS CUENTAS ACREEDORAS | 2,933.5 | 2,933.5 | |||||
| Utilidades Diferidas | 2,933.5 | 2,933.5 | |||||
| PATRIMONIO | 78,571.6 | 6,263.8 | 84,835.4 | ||||
| APORTES DE SOCIOS | 17,990.3 | 5,834.2 | 23,824.5 | ||||
| DONACIONES | 7,145.0 | 7,145.0 | |||||
| RESERVAS INSTITUCIONALES | 1,029.0 | 1,029.0 | |||||
| RESULTADOS EJERCICIOS ANTERIORES | 42,968.0 | 42,968.0 | |||||
| RESULTADOS DEL EJERCICIO | 9,439.3 | 429.6 | 9,868.9 | ||||
| TOTAL IGUAL AL ACTIVO | 208,818.9 | 6,708.5 | 215,527.4 | ||||
| *OPDF's: Organizaciones Privadas de Desarrollo Financieras | |||||||
(Cifras en miles de Quetzales)
| TOTAL | |||
|---|---|---|---|
| OPDF's | BANCOS | IMF'S | |
INGRESOS FINANCIEROS |
40,851.7 |
1,101.9 |
41,953.6 |
Intereses |
36,843.3 |
1,101.9 |
37,945.2 |
Comisiones |
2,779.6 |
2,779.6 |
|
Recargos por Mora |
1,228.8 |
1,228.8 |
|
GASTOS FINANCIEROS |
11,747.3 |
191.4 |
11,938.7 |
Intereses |
11,466.6 |
191.4 |
11,658.0 |
Comisiones |
71.9 |
71.9 |
|
Impuesto sobre Productos Financieros |
138.8 |
138.8 |
|
MARGEN BRUTO DE INTERMEDIACION FINANCIERA |
29,104.4 |
910.5 |
30,014.9 |
GASTOS DE OPERACION |
20,336.5 |
20,336.5 |
|
Funcionarios y empleados |
12,653.0 |
12,653.0 |
|
Arrendamientos |
1,043.3 |
1,043.3 |
|
Reparaciones y Mantenimiento |
614.7 |
614.7 |
|
Seguridad y Vigilancia |
13.6 |
13.6 |
|
Primas de Seguro y Fianzas |
346.2 |
346.2 |
|
Depreciaciones y Amortizaciones |
945.1 |
945.1 |
|
Papelería, Utiles y Suministros |
424.2 |
424.2 |
|
Gastos Varios |
2,662.6 |
2,662.6 |
|
Suma |
18,702.7 |
18,702.7 |
|
Provisión para Créditos de Recuperación Dudosa |
1,131.8 |
1,131.8 |
|
MARGEN NETO DE INTERMEDIACION FINANCIERA |
8,767.9 |
910.5 |
9,678.4 |
GASTOS DE ADMINISTRACION |
6,773.9 |
511.9 |
7,285.8 |
Consejo de Administración |
547.9 |
0.6 |
548.5 |
Funcionarios y Empleados |
2,273.7 |
167.1 |
2,440.8 |
Impuestos, Arbitrios y Contribuciones |
165.9 |
6.8 |
172.7 |
Honorarios Profesionales |
570.2 |
10.8 |
581.2 |
Arrendamientos |
129.5 |
32.3 |
161.8 |
Reparaciones y Mantenimiento |
212.5 |
28.8 |
241.3 |
Seguridad y Vigilancia |
4.2 |
32.1 |
36.3 |
Mercadeo |
556.4 |
36.1 |
592.5 |
Primas de Seguro y Fianzas |
24.9 |
6.8 |
31.7 |
Depreciaciones y Amortizaciones |
526.2 |
82.0 |
608.2 |
Papelería, Utiles y Suministros |
160.2 |
11.6 |
171.8 |
Gastos Varios |
1,220.3 |
96.9 |
1,317.2 |
MARGEN NETO DE OPERACION |
1,994.0 |
398.6 |
2,392.6 |
INGRESOS POR DONACIONES |
6,514.9 |
6,514.9 |
|
Donaciones |
6,514.9 |
6,514.9 |
|
OTROS INGRESOS |
2,042.8 |
31.0 |
2,073.8 |
OTROS GASTOS |
1,112.4 |
1,112.4 |
|
RESULTADO NETO |
9,439.3 |
429.6 |
9,868.9 |
| Institución | Departamentos |
|||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
12 |
13 |
14 |
15 |
16 |
17 |
18 |
19 |
20 |
21 |
22 |
TOTALES | ||
 |
ACT/FUNDEA |
1 |
2 |
3 |
4 |
1 |
2 |
2 |
16 | |||||||||||||||
 |
ASDESARROLLO |
1 |
1 |
2 |
4 | |||||||||||||||||||
 |
BANCAFE |
1 |
1 |
1 |
3 |
3 |
1 |
2 |
5 |
3 |
20 | |||||||||||||
 |
CDRO |
17 |
17 | |||||||||||||||||||||
 |
FAPE |
1 |
1 | |||||||||||||||||||||
 |
FINCA GUATEMALA |
1 |
1 |
1 |
3 | |||||||||||||||||||
 |
FUNDACION CRYSOL |
1 |
1 |
2 | ||||||||||||||||||||
 |
GENESIS EMPRESARIAL |
3 |
2 |
9 |
4 |
2 |
1 |
1 |
1 |
2 |
2 |
1 |
2 |
2 |
1 |
1 |
6 |
40 | ||||||
 |
MENTORES EMPRESARIALES |
1 |
1 |
1 |
3 | |||||||||||||||||||
 |
MUDE |
1 |
1 |
1 |
3 | |||||||||||||||||||
TOTALES |
8 |
5 |
14 |
5 |
8 |
4 |
2 |
4 |
8 |
5 |
1 |
7 |
4 |
2 |
17 |
2 |
1 |
2 |
2 |
0 |
2 |
6 |
109 | |
1 |
Guatemala | 7 | El Progreso | 13 | Escuintla | 19 | San Marcos | |||
2 |
Baja Verapaz | 8 | Jalapa | 14 | Sololá | 20 | Huehuetenango | |||
3 |
Alta Verapaz | 9 | Jutiapa | 15 | Totonicapán | 21 | Quiché | |||
4 |
Izabal | 10 | Santa Rosa | 16 | Quetzaltenango | 22 | Petén | |||
5 |
Chiquimula | 11 | Sacatepéquez | 17 | Suchitepéquez | |||||
6 |
Zacapa | 12 | Chimaltenango | 18 | Retalhuleu |
Cuadro No. 1
Cartera de OPDF's*
| Institución | Total de Cartera Activa | Cartera en Mora y Vencida | Cartera Mora y Vencida/Total (%) |
|---|---|---|---|
| ACT/FUNDEA | 35,646.7 |
2,122.5 |
6 |
| ASDESARROLLO | 8,908.0 |
2,100.7 |
24 |
| CDRO | 4,075.0 |
96.6 |
2 |
| FAPE | 1,476.1 |
501.9 |
34 |
| FINCA GUATEMALA | 1,178.0 |
319.7 |
27 |
| FUNDACION CRYSOL | 6,942..9 |
103.0 |
1 |
| GENESIS EMPRESARIAL | 109,952.1 |
8,565.8 |
8 |
| MENTORES EMPRESARIALES | 1,627.7 |
795.9 |
49 |
| MUDE | 3,326.0 |
447.0 |
13 |
| TOTALES | 173,132.5 |
15,053.0 |
9 |
Nota: Algunas de las cifras de la columna "Cartera en Mora y Vencida" no fueron desglosadas en sus Estados Financieros de las OPDF's.
Cuadro No. 3
Cartera de Bancos
| Institución | Total de Cartera Activa | Cartera en Mora y Vencida | Cartera en Mora y Vencida/Total (%) |
| Banco del Café, S.A. | 6,760.9 |
89.8 |
1 |
Cuadro No. 5
Cartera Desagregada
| Institución | Bancos Comunales | Grupos Solidarios | Crédito Individual | Otras Modalidades |
| ACT/FUNDEA | 1,519.7 |
855.6 |
36,571.4 |
|
| ASDESARROLLO | 8,984.0 |
|||
| BANCAFE | 6,760.8 |
|||
| CDRO | 474.5 |
3,106.0 |
1,514.4 |
88.4 |
| FAPE | 995.1 |
138.5 |
216.6 |
|
| FINCA GUATEMALA | 2,128.4 |
|||
| FUNDACION CRYSOL | 7,904.6 |
|||
| GENESIS EMPRESARIAL | 22,415.0 |
50,795.5 |
32,510.0 |
4,231.6 |
| MENTORES EMPRESARIALES | 711.4 |
1,080.6 |
||
| MUDE | 2,469.4 |
774.7 |
431.2 |
|
| TOTAL | 44,667.5 |
56,381.7 |
81,308.2 |
4,320.0 |
Cuadro No. 12
Número de Clientes por Tipo de Institución y Tecnología de Crédito
| Institución | Bancos Comunales | Grupos Solidarios | Créditos Individuales | Otras Modalidades |
| OPDF's | 27,579 |
15,584 |
19,200 |
1,773 |
| BANCOS | 8,678 |
Gráfica No. 6
Cuadro No. 15
Número Consolidado de Clientes por Tipo de Institución y Género
| OPDF's | BANCOS | |
|---|---|---|
| Masculino | 23,036 |
2,777 |
| Femenino | 39,250 |
5,901 |
Gráfica No. 9
